نهى النحاس
محررة في CNBC عربية
بعد شهر واحد من أزمة مصرفية طاحنة عصفت بالبنوك الأميركية، خرجت Apple بمشروع جديد وهو حسابات للتوفير بعائد تنافسي سنوي 4.15%.
ولم تكتف صانعة الآيفون بتلك الميزة، فحسابها للتوفير الذي تتيحه بالتعاون مع Goldman Sachs لا يتطلب حد أدنى للرصيد أو الإيداع.
كما أن مكافآت برنامج Daily Cash والذي يتيح للمستخدمين استرداد 3% من قيمة مشترياتهم عند استخدام Apple Card في الشراء من الممكن إيداعها تلقائياً بحساب التوفير.
وصرحت جينيفر بيلي نائبة رئيس خدمات الإنترنت لدى Apple بأن المدخرات تمكن مستخدمي Apple من زيادة مكافآت Daily Cash بمرور الوقت، وأنها وسيلة سهلة الاستخدام تستهدف مساعدة المستخدمين على عيش حياة مالية سليمة.
ووُصفت تلك الخطوة من Apple بأنها ذكية في ظل ارتفاع التضخم وزيادة المخاوف بشأن الركود.
كيف تتوغل Apple في القطاع المالي؟
انخراط Apple في القطاع المالي بدأ منذ سنوات بإصدار Apple pay، وقامت بعد ذلك بتدعيم خطواتها في المجال ذاته.
على سبيل المثال، استحوذت Apple قبل عام على شركة التكنولوجيا المالية Credit Kudos وهي مسؤولة عن تطوير برمجيات من المفترض أن تجعل عمليات التحقق من الائتمان أكثر استنارة.
وفي الشهر الماضي قدم iOS 16 مميزات جديدة لـwallet app بما في ذلك "اشتر الآن ودافع لاحقاً"، " Pay Later"، وهو ما وضع Apple في منافسة حقيقية مع شركات مثل PayPal وAffirm.
وأتاحت تلك الميزة للمستهلكين تقسيم مدفوعات مشترياتهم على 4 أقساط على مدار 6 أسابيع بدون أي فوائد أو رسوم وذلك على أي عملية شراء عبر التطبيق أو عبر الإنترنت باستخدام Apple Pay عند الدفع.
المستخدمون بإمكانهم استخدام تلك الخدمة مقابل مشتريات تبدأ من 50 دولاراً وحتى 1000 دولار.
وتعمل Apple حالياً مع Square على نظام مدفوعات جديد يتيح للمستخدمين إرسال أموال إلى شخص ما عبر النقر على جهاز آيفون، وفي غضون ذلك ستتيح لك Wallet تتبع الطلبات التي تقوم بها عبر الإنترنت باستخدام Apple Pay.
وبموجب تلك الإجراءات تحتفظ Apple حالياً بمركز الريادة في مجال محافظ الهواتف إذ تسيطر على حوالي نصف المعاملات.
وتسعى Apple بخطواتها الحثيثة لاستبدال المحفظة التقليدية بمحفظتها الرقمية حيث تحتفظ بكل شيء من أموالك إلى رخصة القيادة الخاصة بك وحتى نسخة رقمية من مفتاح سيارتك.
خطوات حثيثة
الأمر اللافت للنظر أن تحركات Apple فيما يخص القطاع المالي ليست متهورة بل تنفذ توغلها بخطوات حثيثة.
كانت Apple كشفت عن Apple Pay في 2014، لكن بعد مرور عامين بلغت قاعدة مستخدميها واحداً من بين 10 مستخدمين لآيفون على مستوى العالم، وارتفعت نسبة المستخدمين إلى 50% في 2020 بحسب بيانات Deepwater Asset Management.
أما بحلول 2022، بلغت نسبة تبنيه عالمياً مستويات 75%.
ووفقاً لجين مونستر، الشريك الإداري لشركة Deepwater في تصريحات لفاينانشال تايمز، فإن خطوات Apple في مجال الخدمات المصرفية ستستغرق من 5 إلى 10 سنوات لكن بحلول ذلك الوقت فإنه سيتم النظر إلى Apple في نفس السياق الذي يتم فيه النظر إلى Citi وJPMorgan.
هل تشكل Apple خطراً على البنوك؟
من الواضح أن Apple لا تمزح فيما يخص طموحها في القطاع المالي بعدما ذكرنا الإجراءات التي اتخذتها حتى الآن لتعزيز تواجدها في قطاع الخدمات المالية الرقمية.
فالشركة تستغل قاعدة جماهيرية تتكون من 1.2 مليار مستخدم لهاتف آيفون، وقيمة سوقية ضخمة بقيمة 2.6 تريليون دولار، وتاريخ حافل بالابتكار.
وبمقارنة حجم Apple بأكبر البنوك في العالم، فإن كفة صانعة الآيفون تصبح هي الأرجح، فقسمها للخدمات فقط يحقق أرباحاً سنوية أعلى من المستويات لدى JPMorgan وCiti مجتمعين.
ويشعر بتلك المخاوف رئيس واحد من أكبر البنوك في أميركا وعلى مستوى العالم وهو جيمي ديمون رئيس JPMorgan Chase.
وصرح ديمون العام الماضي، بأنه على الرغم أن Apple لا تمتلك ودائع مؤمنة لكنها بنكاً، مضيفاً: إذا نقلت الأموال واحتفظت بها وقمت بإدارتها وإقراضها فهذه مهام البنك.
ومن جديد حذر ديمون المستثمرين هذا الشهر من الخطر الذي يلوح في الأفق، مشيراً إلى أن شركات التكنولوجيا الكبرى لديها موارد هائلة على مستوى البيانات وأنظمة الملكية وجميعها تمنحها ميزة تنافسية غير عادية.
كما صرح ستيفن سكويري الرئيس التنفيذي لـAmerican Express بأنه مرتاب للغاية من شركات مثل Apple وAmazon نتيجة روابطهما العميقة مع المستهلك.
ومع ذلك يرى لاعبون آخرون في صناعة الخدمات المالية أن Apple لا تشكل تهديداً وجودياً، وقالت إيفا وانج، المديرة التنفيذية السابقة لشركة American Express في تصريحات نقلتها فاينانشال تايمز إن توسع Apple في مجال المدفوعات والخدمات المصرفية يتعلق برغبة الشركة في توسيع وصول آيفون ولإضافة الراحة للمستخدمين وإبقاءهم رهن نظامها.
وأضافت: إذا كنت استخدم كل هذه الأشياء من Apple فهناك احتمال أقل للتخلي عنها..ما يهتمون به هو شيء مختلف تماماً عن البنوك.
