يضع أجيال الألفية والجيل Z الأهداف المالية على رأس قوائم قراراتهم للعام 2024، طبقاً لما أظهرته نتائج استطلاع للرأي أجرته American Express أخيراً.
وجد الاستطلاع، الذي شمل أكثر من 1800 شخص ولدوا بين عامي 1981 و2012، أن 57% من المشاركين حددوا أهداف التمويل الشخصي كهدفهم الشخصي الأول للعام المقبل، تليها أهداف الصحة (50%) وأهداف الصحة العقلية (48%)
تقول المخططة المالية المعتمدة ومالكة شركة South County Wealth Planning، سو جاردينر: إن العافية المالية جزء كبير من صحتك العقلية العامة.
وتضيف، في التصريحات التي نقلتها عنها CNBC: أن تكون في وضع مالي قوي لا يعني أن لديك كل شيء لدعم نمط حياتك في الوقت الحالي، بل يعني أنك تفهم كيف تنفق أموالك وتفهم تدفقك النقدي الشخصي.
اقرأ أيضاً: وصفة الملياردير الأميركي مارك كوبان "إذا أردت أن تصبح مليونيراً"
وفي هذا السياق، يضع جيل الألفية وجيل Z أيضًا أهدافًا محددة لما يريدون فعله بأموالهم في العام الجديد. وفيما يلي أهم ثلاثة أهداف مالية للجيلين وكيفية البدء في تحقيقها.
أولاً- تنمية المدخرات
الهدف المالي الأكثر شيوعًا لجيل الألفية وجيل Z في العام 2024 هو زيادة مدخراتهم، حيث وضع ما يقرب من 60% من المشاركين هذا الهدف على رأس قائمة قراراتهم.
للبدء، توصي غاردينر بأتمتة مدخراتك عن طريق تحويل مبلغ معين من المال تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بك بشكل دوري.
نوع الحساب الذي تختاره يمكن أن يحدث فرقًا أيضًا، وتقول في هذا السياق: "أكبر توصية أسمعها من جميع المستشارين، وما أقدمه، هي البدء بحساب توفير عالي العائد ومعرفة كيفية عمله.. في الوقت الحالي، مع أسعار الفائدة (المرتفعة) يمكن أن يكون حساب التوفير ذو العائد المرتفع فرصة رائعة وآمنة حقًا لتنمية تلك المدخرات".
ثانياً- سداد الديون
ذكر أكثر من 40% من المشاركين في الاستطلاع من جيل الألفية والجيل Z أن تسوية ديونهم الهدف المالي الأعلى للعام المقبل. وهذا ليس مفاجئًا، نظرًا لأن سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أصبح أكثر صعوبة منذ أن بدأ بنك الاحتياطي الفدرالي في رفع أسعار الفائدة في عام 2022.
هناك مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات لسداد الديون، اعتمادًا على ظروفك. أحد الخيارات هو تحويل دينك إلى بطاقة ائتمان، تقدم هذه البطاقات فترة تمهيدية، تصل عادةً إلى 21 شهرًا، بمعدل فائدة 0%، مما يسمح للمستخدمين بسداد ديونهم دون تكبد فوائد إضافية.
"إذا كان لديهم درجة ائتمانية جيدة وكانوا يسددون الديون، فإن تحويل هذا الدين في بعض الأحيان إلى بطاقة ائتمان لتحويل رصيد الفائدة بنسبة 0٪ يمكن أن يكون طريقة رائعة للأشخاص لبدء تحويل كل تلك المدفوعات نحو أصل المبلغ الذي يدينون به "، كما تقول جاردينر.
اقرأ أيضاً: 3 علامات تخبرك بأن مستشارك المالي "غير جدير بالثقة"
وتوصي كذلك بإنشاء جدول دفع يمكن التحكم فيه، مضيفة: عند التفكير في استخدام البطاقات لتجديد الرصيد، يجب أن تضع في اعتبارك الرسوم المفروضة على تحويل الرصيد الأولي، وكذلك المدة التي يستمر فيها سعر الفائدة 0%.
تشمل الطرق الشائعة الأخرى للبدء في معالجة الديون طريقة كرة الثلج، التي تتضمن التركيز على سداد الأرصدة الصغيرة أولاً، وطريقة الانهيار الجليدي، التي تركز على سداد الديون بأعلى سعر فائدة أولاً. كلاهما يتضمن سداد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع ديونك.
ثالثاً- الالتزم بالميزانية
يتم الترحيب بالميزانية باعتبارها حجر الزاوية في أية خطة مالية، ويبدو أن المشاركين في الاستطلاع من جيل الألفية والجيل Z يتفقون مع ذلك - حيث قال 41% أن اتباع الميزانية سيكون هدفًا ماليًا مهمًا بالنسبة لهم في عام 2024.
سواء كنت تلجأ إلى تطبيقات الميزانية أو جداول البيانات أو حتى القلم والورق، فإن الالتزام بالميزانية يعتمد على ما إذا كانت خطتك قابلة للإدارة أم لا.
تشدد جاردينر على أهمية أن تكون الميزانية مفهومة بالنسبة لك وليست معقدة إلى درجة أنك لن تقضي وقتًا في التحقق منها. وتقترح عند إعداد الميزانية لأول مرة، أن تقوم فقط بالتحقق منها أسبوعيًا.
وتلفت إلى أن التحقق بانتظام من ميزانيتك سيسمح لك بالارتياح تجاه عادات الإنفاق الخاصة بك ومعرفة متى تبالغ في الإنفاق على نفقات مثل البقالة.
